Thường xuyên giám sát để nâng cao chất lượng hoạt động quỹ tín dụng

Mô hình góp phần xóa đói giảm nghèo

Cũng như các tổ chức tín dụng (TCTD) khác trên địa bàn tỉnh, trong thời gian qua do ảnh hưởng của đại dịch Covid – 19 nên QTDND gặp nhiều khó khăn trong hoạt động, nhất là những biến động bất ổn của thị trường và hoạt động sản xuất kinh doanh. Song bằng nỗ lực cùng với sự hỗ trợ tích cực của các cấp, các ngành tại địa phương, của Chi nhánh Ngân hàng Hợp tác xã, các QTDND đã bám sát sự chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước triển khai thực hiện tốt nhiệm vụ, đảm bảo hoạt động hệ thống QTDND trên địa bàn tiếp tục có sự phát triển ổn định, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội địa phương. Kết quả nổi bật là năng lực tài chính cũng như năng lực quản trị, điều hành được tăng cường hơn, nghiệp vụ QTDND từng bước được đa dạng hóa. Cán bộ QTDND đã đáp ứng điều kiện, tiêu chuẩn, QTDND đã tích cực hơn trong việc rà soát sửa đổi, bổ sung quy định nội bộ, đồng thời quan tâm nghiên cứu các quy định của pháp luật để áp dụng trong hoạt động nghiệp vụ.

Nhờ vậy, hoạt động kinh doanh tiếp tục có sự phát triển ổn định, an toàn, hiệu quả. Hầu hết QTDND đã quan tâm kiểm soát tốt nợ xấu, tỷ lệ nợ xấu thấp (0,87%), chỉ tiêu chất lượng tín dụng nhìn chung đạt yêu cầu. Các QTDND đã tổ chức đại hội thành viên, bầu nhân sự chủ chốt đảm bảo trình tự, thủ tục, đúng quy định của pháp luật, xây dựng và phê duyệt phương án cơ cấu lại cơ bản bám sát hướng dẫn của NHNN tỉnh. NHNN Bình Thuận đã chủ động theo dõi, giám sát chặt chẽ các QTDND, quản lý có hiệu quả các QTDND, hỗ trợ tháo gỡ khó khăn và tạo điều kiện cho QTDND phát triển bền vững. Hằng năm NHNN Bình Thuận có rà soát, đánh giá, xếp loại đối với từng QTDND. Trên cơ sở xếp loại, NHNN Bình Thuận đã phân loại các QTDND trên địa bàn theo 2 nhóm: Nhóm QTDND hoạt động bình thường và Nhóm QTDND hoạt động yếu kém, tiềm ẩn nhiều rủi ro có nguy cơ ảnh hưởng đến an toàn hoạt động ngân hàng, an ninh, trật tự xã hội tại địa phương để áp dụng các hình thức quản lý, giám sát, xử lý phù hợp như giám sát tăng cường, áp dụng can thiệp sớm; kiểm soát đặc biệt…

Bên cạnh công tác giám sát từ xa, kịp thời phát hiện và cảnh báo các rủi ro, vi phạm trong quá trình hoạt động QTDND, NHNN Bình Thuận đã tăng cường thanh tra, kiểm tra trực tiếp các QTDND trên địa bàn. Tầng suất thanh tra theo chỉ đạo của NHNN Việt Nam là thanh tra lại sau 3 năm đối với các quỹ qua giám sát được đánh giá là hoạt động bình thường và xem xét thanh tra nhiều hơn đối với các quỹ qua giám sát từ xa đánh giá hoạt động tiềm ẩn rủi ro cao, xếp hạng trung bình, yếu. Đến nay toàn tỉnh có 45.548 người tham gia vào QTDND, tăng 1.199 thành viên so với năm 2023. Trong đó, thành viên cá nhân đạt 39.801 người, thành viên hộ gia đình là 5.734 thành viên, thành viên pháp nhân là 13 thành viên. Tổng nguồn vốn của 25 QTDND đạt 3.431 tỷ đồng, tăng 253 tỷ đồng tương đương tăng 7,98% so với năm 2023. Trong đó, vốn điều lệ là 121 tỷ đồng, tăng 16 tỷ đồng, tăng 15,5% so với năm 2023.

Ông Phan Thanh Én – Giám đốc NHNN Chi nhánh Bình Thuận cho biết: Qua hoạt động thực tế đã chứng minh các QTDND là mô hình kinh tế tập thể hiệu quả, được đông đảo nhân dân ủng hộ, góp phần xóa đói giảm nghèo, là kênh dẫn vốn hiệu quả, vừa trực tiếp huy động nguồn, vừa giải quyết cho vay phục vụ sản xuất tiêu dùng, đáp ứng nhu cầu gửi tiền và vay vốn của người dân, phát triển kinh tế địa phương, đẩy lùi tín dụng đen và nạn cho vay nặng lãi, ổn định an ninh chính trị, nhất là ở khu vực nông thôn.

Tăng cường hỗ trợ QTDND để nâng cao năng lực cạnh tranh

Mặc dù đã đạt đựợc những kết quả nhất định nhưng các QTDND vẫn gặp nhiều khó khăn như nhân lực, chuyển đổi số...dẫn đến có quỹ phải đưa vào kiểm soát đặc biệt như QTDND Đức Hạnh. Qua giám sát, kiểm tra NHNN tỉnh đã đưa QTDND Đức Hạnh vào tình trạng kiểm soát đặc biệt. Trong quá trình ấy, Ban kiểm soát đặc biệt đã chỉ đạo, hướng dẫn, giám sát QTDND xây dựng và thực hiện phương án củng cố tổ chức và hoạt động. NHNN tỉnh đã phối hợp cấp ủy, chính quyền địa phương tăng cường công tác tuyên truyền, vận động, tìm kiếm nhân sự thay thế cán bộ chủ chốt có vi phạm. Có ý kiến về điều chuyển nhân sự làm công tác nghiệp vụ; tham mưu và đề xuất với cấp ủy, chính quyền địa phương chỉ đạo các cấp, các ngành hỗ trợ quỹ trong việc thực hiện các giải pháp, nhằm từng bước ổn định hoạt động của quỹ, ổn định an ninh, chính trị và trật tự xã hội trên địa bàn. Sau 5 năm nỗ lực để đáp ứng đầy đủ các điều kiện, QTDND Đức Hạnh đã thoát khỏi kiểm soát đặc biệt vào tháng 11/2020...

Bên cạnh các sản phẩm truyền thống huy động vốn, cho vay, một số hoạt động dịch vụ cũng được các QTDND triển khai một cách hiệu quả như cung ứng dịch vụ thanh toán, chuyển tiền, thực hiện các nghiệp vụ thu hộ, chi hộ cho các thành viên… Các quy trình nghiệp vụ được cán bộ QTDND nắm vững và xử lý công việc nhanh chóng, đúng quy trình, an toàn và thuận lợi cho khách hàng, qua đó tạo được một phần nguồn thu từ các hoạt động dịch vụ. Mặc dù được củng cố về năng lực quản trị, điều hành và năng lực tài chính, nhưng sức cạnh tranh của QTDND trong công tác huy động vốn, cho vay và cung ứng dịch vụ ngân hàng khác so với các chi nhánh ngân hàng thương mại còn hạn chế, nhất là các QTDND hoạt động trên địa bàn đô thị lại càng khó khăn hơn khi có rất nhiều chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng cùng hoạt động, cạnh tranh, chia sẻ thị trường. Nguyên nhân là các QTDND trên địa bàn tỉnh Bình Thuận quy mô hoạt động còn nhỏ, nguồn lực tài chính yếu, các sản phẩm, dịch vụ cung cấp chủ yếu là dịch vụ truyền thống như huy động vốn, cho vay...; cơ sở vật chất, hạ tầng công nghệ thông tin, hệ thống mạng, máy chủ, phần mềm còn hạn chế.

Để thực hiện hiệu quả các nhiệm vụ, cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng (TCTD) theo Đề án “Cơ cấu lại các TCTD gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2021 - 2025”, kế hoạch hành động của ngành ngân hàng và tiếp tục hoạt động hiệu quả, thực hiện đúng mục tiêu chủ yếu là tương trợ thành viên, các QTDND cần tập trung thực hiện các các nội dung. Cụ thể, củng cố hoạt động theo đúng tôn chỉ, mục đích; nâng cao năng lực quản trị, điều hành, kiểm soát, kiểm toán nội bộ. Song song, nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ và chăm sóc thành viên QTDND; Tăng cường ứng dụng Công nghệ thông tin...